SERANG, RADARBANTEN.CO.ID – Memiliki rumah sendiri masih menjadi impian banyak masyarakat Indonesia, terutama bagi mereka yang baru berkeluarga atau bekerja dengan penghasilan menengah ke bawah.
Salah satu solusi yang banyak diminati adalah Kredit Pemilikan Rumah (KPR) subsidi, rogram pemerintah yang ditujukan agar masyarakat berpenghasilan rendah bisa memiliki rumah dengan cicilan ringan dan bunga rendah.
Namun, sebelum mengajukan KPR subsidi, penting untuk memahami cara menghitung cicilan dan bunga agar calon debitur tidak salah perkiraan dan bisa menyesuaikan dengan kemampuan finansial.
Artikel ini akan membahas secara lengkap bagaimana cara menghitung cicilan rumah KPR subsidi beserta contoh perhitungannya.
Apa Itu KPR Subsidi?
KPR subsidi merupakan program pemerintah melalui Kementerian Pekerjaan Umum dan Perumahan Rakyat (PUPR) yang memberikan kemudahan bagi masyarakat berpenghasilan rendah (MBR) untuk memiliki rumah. Program ini bekerja sama dengan berbagai bank pelaksana, seperti Bank BTN, BNI, Mandiri, BSI, dan BRI.
Ciri khas KPR subsidi antara lain:
Bunga tetap sebesar 5% per tahun selama masa kredit.
Tenor panjang, bisa sampai 20 tahun.
Uang muka ringan, bahkan bisa 0% untuk sebagian program.
Harga rumah dibatasi, sesuai ketentuan wilayah masing-masing (misalnya sekitar Rp166 juta di Jawa, kecuali Jabodetabek, per 2025).
Dikhususkan bagi masyarakat dengan penghasilan maksimal sekitar Rp8 juta per bulan.
Komponen Utama dalam Menghitung Cicilan KPR
Sebelum masuk ke rumus, ada beberapa komponen yang perlu dipahami dalam perhitungan cicilan KPR subsidi:
- Harga Rumah
Nilai total rumah yang ingin dibeli, misalnya Rp166 juta. - Uang Muka (Down Payment/DP)
Biasanya antara 0–10% dari harga rumah, tergantung kebijakan bank. - Bunga Kredit
Untuk KPR subsidi, bunga tetap 5% per tahun, tidak berubah meski suku bunga pasar naik. - Tenor atau Jangka Waktu Kredit
Umumnya 10, 15, atau 20 tahun. Semakin panjang tenor, semakin kecil cicilan per bulan, tetapi total bunga yang dibayar akan lebih besar.
Contoh Perhitungan KPR Subsidi
Misalkan kamu membeli rumah subsidi seharga Rp166.000.000 dengan DP 10% dan tenor 20 tahun.
- Harga rumah: Rp166.000.000
- Uang muka (10%) = Rp16.600.000
- Jumlah pinjaman (P) = Rp149.400.000
- Bunga (5% per tahun) = 0,05/12 = 0,004167 per bulan
- Tenor (20 tahun) = 20 × 12 = 240 bulan
Jadi, cicilan rumah per bulan sekitar Rp986.000 selama 20 tahun.
Dalam setahun, total pembayaran sekitar Rp11,8 juta. Jika dikalikan 20 tahun, total pembayaran sekitar Rp236 juta — berarti total bunga yang dibayar sekitar Rp70 juta.
Cara Praktis Menghitung dengan Kalkulator Online
Bagi kamu yang tidak ingin repot menghitung manual, bisa menggunakan kalkulator KPR online yang tersedia di berbagai situs bank atau portal properti seperti: btn.co.id, rumah123.com, 99.co, dan kalkulatorku.net.
Cukup masukkan harga rumah, bunga, tenor, dan uang muka — hasil cicilan akan muncul otomatis. Ini memudahkan kamu membandingkan simulasi beberapa skenario, misalnya antara tenor 10, 15, atau 20 tahun.
Editor: Mastur Huda
